ISA 계좌 개설 지금이라도 가입

ISA 계좌는 장기적으로 세금을 절감하고 자산을 관리하는 데 매우 유리한 도구임을 알 수 있습니다. 재테크를 고민 중이라면 지금 바로 ISA 계좌에 가입해 절세 효과를 누리는 것이 좋습니다.

 

 

ISA 계좌란

 

ISA(Individual Saving Account), 즉 개인종합자산관리계좌는 2016년 도입된 이후 많은 이들의 사랑을 받고 있는 금융상품입니다.

개인종합자산관리계좌

 

2023년 현재까지 564만 명 이상이 ISA 계좌를 개설했고, 그 총 가입금액은 30조 원을 넘어서며 그 인기를 증명하고 있습니다.

 

그렇다면 ISA가 왜 '만능통장'이라고 불릴까요? ISA 계좌는 예금부터 주식, 펀드, ETF, ELS 같은 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 특징을 가집니다.

 

 

 

이것이 투자자들에게 유리한 점은 다양한 금융상품을 한 곳에서 관리하고 운용할 수 있기 때문입니다. 또한 ISA의 가장 큰 장점은 바로 세금 절감 효과입니다.

 

 

일반적으로 금융상품에서 발생하는 이자소득과 배당소득에 대해 15.4%의 세금을 부과하지만, ISA 계좌에서는 소득 수준에 따라 500만 원 또는 1000만 원까지 비과세 혜택을 제공합니다.

 

게다가, 비과세 한도를 넘는 소득에 대해서도 9.9%의 낮은 세율이 적용되므로 일반 금융계좌와 비교했을 때 상당한 절세효과를 누릴 수 있습니다.

국세청

 

 

특히, 금융투자소득세 도입을 앞두고 있는 상황에서 ISA 계좌는 더 큰 주목을 받고 있습니다. 금융투자소득세란 주식, 채권, 펀드 등에서 발생한 소득 중 5000만 원을 초과하는 소득에 대해 22~27.5%의 세금을 부과하는 제도입니다.

 

그러나 ISA 계좌를 통해 발생한 수익에 대해서는 이 세금을 피할 수 있으므로, 투자자들에게는 더할 나위 없이 매력적인 선택입니다.

 

ISA 서민형 일반형 계좌

 

ISA 계좌는 다양한 종류가 있으며, 기본적으로 ISA는 일반형, 서민형, 그리고 농어민형으로 구분됩니다.

 

여기서 농어민형은 특정 소득 조건에 해당하는 경우에만 가입이 가능하므로, 대부분의 사람들은 일반형 또는 서민형에 가입하게 됩니다. 일반형 ISA는 총 급여액 5000만 원 이상 근로자나, 소득이 3800만 원을 초과하는 사업자가 가입할 수 있습니다.

 

반면, 서민형 ISA는 총 급여액 5000만 원 이하 근로자나, 소득이 3800만 원 이하인 사업자가 가입 대상입니다. 일반형의 경우 500만 원까지 비과세 혜택을 누릴 수 있으며, 서민형은 1000만 원까지 비과세 혜택이 주어집니다.

 

 

 

이처럼 소득이 적은 청년층이나 서민층이 ISA 계좌를 활용하면 더 큰 절세 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

특히, 서민형 ISA에 가입하면 만기 시에도 가입 당시 소득 조건이 유지되어 계속해서 혜택을 누릴 수 있습니다. 1년에 최대 4000만 원까지, 5년 동안 총 2억 원까지 투자가 가능하며, 만기 시 연금계좌로 이체하면 추가적인 세액공제도 받을 수 있습니다.

 

ISA는 의무가입 기간이 3년이므로, 중도 해지할 경우 비과세 혜택을 받을 수 없다는 점을 유의해야 합니다. 또한, 한 개의 ISA 계좌만 개설할 수 있습니다.

 

ISA 계좌 개설

 

■ 은행에서 개설하기

대부분의 시중 은행에서 ISA 계좌를 개설할 수 있습니다. 은행 영업점 방문을 통해 직접 개설할 수 있고, 요즘은 은행 애플리케이션(앱) 또는 홈페이지를 통해 비대면으로도 계좌를 개설할 수 있습니다. 

 

 

국민은행을 이용하시는 분이면 다양한 상품을 선택하여 운용하는 절세 상품인 KB국민 신탁형 ISA도 참고해서 보세요

 

 

신한은행을 이용하시는 고객이시면 앱에 초보자를 위한 ISA 개인종합자산관리에 들어가셔서 가이드 받아보세요. 

 

 

■ 증권사에서 개설하기

ISA 계좌는 증권사에서도 개설 가능합니다. 증권사도 역시 영업점 방문이나 증권사 앱 또는 홈페이지를 통해 비대면으로 개설할 수 있습니다. 증권사에서는 중개형 ISA를 주로 제공하며, 이를 통해 주식, ETF 등의 직접 투자가 가능합니다.

 

 

 

한화투자증권사 ISA 개인종합자산관리계좌로 목돈마련, 소득세절세, 자산이전 효과까지 다목적으로 활용해 보세요.

 

■ 준비물

계좌를 개설하기 위해서는 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)이 필요하며, 비대면으로 개설할 경우 본인 인증을 위한 절차가 추가로 요구될 수 있습니다. 또한, 서민형 ISA에 가입하려면 소득 확인 증명서(총 급여액 또는 사업소득을 증명하는 서류)가 필요합니다.

 

■ 개설 시 유의사항

ISA 계좌는 한 사람당 하나만 개설할 수 있습니다. 은행과 증권사 중 어느 한 곳에서만 개설 가능합니다.

중도 해지 시 세금 혜택이 사라지므로, 의무 가입기간인 3년 동안 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

ISA계좌 혜택

 

• ISA 계좌는 절세 효과가 크고, 개설 후 바로 투자하지 않고 유지되어도 언제든 투자할 수 있는 유연성이 장점

 

• ISA 계좌는 비과세 한도 초과 시에도 낮은 세율이 적용되므로 소득이 없을 때 미리 가입해 두면 유리

 

• ISA 계좌는 소득이 적을수록 더 큰 혜택을 제공하므로 청년층이나 소득이 낮은 사람들에게 특히 유리

 

• ISA 계좌는 연금계좌 이체 시 추가 세액공제 혜택이 있지만, 3년 의무가입 기간 내 해지하면 비과세 혜택을 잃는 단점

 

• ISA 계좌는 해외 주식 투자가 불가능하지만 국내 상장 ETF는 가능하며, 비과세 혜택을 유지하려면 3년마다 재가입이 필요